Výkup nemovitosti s dožitím nebo zpětná hypotéka. Možnost jak přijít v penzi k penězům
Hledáte způsob, jak si v penzi finančně polepšit, a přitom zůstat doma? Pokud vlastníte byt nebo rodinný dům, existují způsoby, jak z nemovitosti získat peníze. Kromě pronájmu můžete narazit i na nabídky jako je výkup nemovitosti s dožitím a na zpětnou či reverzní hypotéku neboli rentu z nemovitosti. Porovnáme je mezi sebou, ukážeme rozdíly v dopadu na vlastnictví i dědictví a poradíme, na co se ptát, než se pro něco rozhodnete.
Pronájem bez přepisu na katastru
Nejméně radikální možnost je, že část svého bytu nebo domu pronajmete. Pro řadu lidí je to ale citelný zásah do soukromí, protože musí počítat se sdílením společných prostor s cizí osobou.
Pokud máte v domě samostatnou bytovou jednotku, celé patro nebo oddělený vchod, můžete pronajímat, aniž byste s nájemníkem sdíleli každodenní život.
výkup nemovitostí s dožitím není obrácená hypotéka, ale prodej bytu nebo domu, ve kterém můžete dožít
Pořád máte ale starosti, protože řešíte smlouvy a opravy. Navíc je tu riziko, že se z podnájemníka vykube neplatič nebo problémová osobnost.
Bydlení a domov se tak místo pocitu bezpečí může stát zdrojem napětí a neustálého hlídání, jestli vše funguje, jak má.
Peníze za dům nebo byt bez nutnosti se stěhovat
Když nechcete být pronajímatelem, ale potřebujete víc peněz a zároveň chcete zůstat doma, můžete nemovitost prodat a ponechat si právo v ní doživotně bydlet, nebo čerpat rentu z nemovitosti, aniž byste o vlastnictví přišli.
Jaký je rozdíl mezi výkupem nemovitosti s dožitím, rentou z nemovitostí nebo zpětnou hypotékou?
Výkup s dožitím je prodej nemovitosti, při kterém je původnímu majiteli ponecháno právo doživotního bydlení. Odborně se tomu říká věcné břemeno osobní služebnosti dožití. Novým vlastníkem nemovitosti se stane kupující.
U zpětné hypotéky či renty z nemovitosti (jinak taky seniorská hypotéka, reverzní hypotéka) zůstáváte vlastníkem zapsaným na katastru nemovitostí a nemovitostí jen ručíte. Vlastně je to spíše spotřebitelský úvěr zajištěný vaší nemovitostí, který splatí většinou až vaši dědicové.
V čem se liší?
| Parametr | Výkup nemovitosti s dožitím | Zpětná hypotéka | Renta z nemovitosti |
|---|---|---|---|
| Vlastnictví a zápis do katastru | Vlastníkem se stává kupující. V katastru se přepíše vlastnictví a zapíše se doživotní užívání | Vlastníkem obvykle zůstáváte vy. V katastru se zapisuje zástavní právo | Vlastníkem zůstáváte vy. V katastru se zapisuje zástavní právo |
| Forma výplaty peněz | Nejčastěji jednorázová částka | Jednorázově nebo pravidelně podle nabídky | Jednorázově, pravidelně nebo kombinace podle nastavení |
| Záruka bydlení | Bydlení je jištěné doživotním právem užívání | Bydlíte dál ve své nemovitosti. Smlouva jen určuje pravidla, která je potřeba dodržet. | Bydlíte dál ve své nemovitosti. Smlouva jen určuje pravidla, která je potřeba dodržet. |
| Finanční dopady | Dostanete obvykle nižší částku než je tržní cena nemovitosti | Dluh postupně roste, protože se k němu přičítají úroky a poplatky | Dluh postupně roste, protože se k němu přičítají úroky a poplatky |
| Dědictví nemovitosti | Není. Nemovitost přešla na nového majitele | Potomci zdědí nemovitost i dluh. Když ho doplatí, byt nebo dům jim zůstane. Když ne, částka se obvykle uhradí z prodeje nemovitosti, případně z jiných peněz dědiců. | Nemovitost může zůstat v rodině. Dědici ale musí vyrovnat závazek podle smlouvy, buď doplatí částku, nebo se nemovitost prodá a závazek se uhradí z prodeje |
Jaká je splatnost renty z nemovitosti?
U tohoto typu půjčky obvykle není stanoveno, že se musí za deset nebo dvacet let splatit jako běžná hypotéka. Nejčastěji platí, že se závazek vyrovná:
- při trvalém odstěhování z bytu či domu
- po úmrtí klienta
- při prodeji nemovitosti
Rentu z nemovitosti je možné splatit i dřív, ale většinou to není zadarmo. Často se pojí s poplatkem za předčasné ukončení nebo s dopočítáním úroků, které by poskytovatel jinak získal v dalších letech. Proto je důležité si před podpisem ověřit, za jakých podmínek lze smlouvu ukončit a kolik by takový krok stál.
Nenaleťte podvodníkům
Než někoho oslovíte s tím, že máte zájem o půjčku či výkup své nemovitosti, ověřte si jeho důvěryhodnost. Nenechte se zlákat líbivými inzeráty, přeci jen jde o nemalé peníze a rodinný majetek. Držte se ověřených firem, které jsou dohledatelní v seznamech České národní banky a spadají pod její dohled.
Platnou licenci na poskytování spotřebitelského, nebankovního úvěru je společnost FINEMO.CZ SE, která prostřednictvím webu Rentaznemovitosti.cz nabízí svým klientům zpětné hypotéky pro seniory s nemovitostí už od roku 2015.
Komentáře k článku